Во всем мире украинские программисты и стартаперы пользуются большим спросом на рынке новых технологий, однако почему-то их разработки не спешат внедрять на родине. Очередной пример этому – Финтех-стартап Carma, разработавший первый в мире децентрализованный маркетплейс кредитного рейтинга. Компания работает на рынках Азии и Африки, но вся команда во главе с CEO находится в Украине.
На сайте проекта указано, что их продукт охватывает 85 стран с потенциальной аудиторией 2,3 млрд человек. Лишь 12% из них имеют записи в бюро кредитных историй. Найти данные для оценки их кредитного рейтинга оказалось нетривиальной задачей.
Кения, с которой начал Мартынов – страна с наибольшим покрытием населения кредитными историями, около 33%. При этом финансовыми услугами там пользовались около 90% жителей. Мобильные и электронные деньги в регионе намного более популярны и доступны, чем банковские кредиты. Данные о финтех-клиентах почти не попадают в бюро кредитных историй. Никто не хочет рисковать и хранить где-то копию своих данных, чтобы ее не получили хакеры или конкуренты. Ответом на первый вызов стала идея платить компаниям за данные, которые они предоставляют. Одновременно с этим – работать над узнаваемостью и имиджем компании, чтобы клиенты понимали, кто к ним пришел. Чтобы обезопасить данные, систему сделали децентрализованной, чтобы весь обмен происходил напрямую между компаниями.
Опыт в потребительском кредитовании подсказал Мартынову, что нужны данные и нефинансовых организаций – любых, кто что-то знает о физлицах. Они планируют их получать не только от кредитных организаций, но и от поставщиков услуг (продавцов электроэнергии, школ, больниц), телекома и операторов мобильных денег, ритейла. Это классическая кредитная информация и так называемая KYC-информация -данные, позволяющие индентифицировать клиента в финансовых операциях.
С сентября, как только в Замбии завершится интеграция новой системы учета счетов, к Carma подключатся 16 кредитных бюро страны. Также компания ведет работу над подключением телеком-операторов и микрофинансовых компаний. Первые покупатели данных – замбийские кредиторы.